おりおり
オルカン vs S&P500～オルカンに潜む致命的欠点！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ トータルリターンで比較 「オルカン vs S&P500」でよく出てくるのが、このようなグラフかと思います。 1987年12月～2024年3月のオルカン・S&P500（配当込み、円換算ベース）の値動き これを見て、全期間でS&P500が勝っている、とするのは早計です。 ちなみに、これはオルカンのベンチマークであるMSCI ACWI指数の算出開始日である1987年12月から現在まで（約36年間）のトータルリターン（配当込み）の指数を円換算して（その ...
リアル版NISAシミュレーション～オルカンが8％、S&P500が10％の理由～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 月5万円を30年間積み立てた結果 ずばり結果は、この通りです。 1994～2024年まで月5万円（合計1,800万円）を積み立てた結果（グラフ） こちらは、オルカン（MSCI ACWI）とS&P500の配当込み・円換算ベースの過去データを基に、もし直近30年間で毎月5万円の積み立て（合計1,800万円）を行った場合の資産額の推移を示したものです。（比較用に、計算機（シミュレーション）（高精度計算サイト）の結果も載せています） ちなみに、途中、および最終的な積み ...
クレカ積立10万円解禁での各社ポイント比較～ポイントよりも後払い効果！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 10万円投資時のポイント比較 いよいよ、今月（または来月）の買付分からクレカ積立が10万円まで可能になりました。 厳密には、一部の証券会社では1月から可能だったのですが、SBI証券・楽天証券・マネックス証券などの大手ネット証券でも可能になった、というお話です。（理由については下記の記事をご覧ください） 簡単に言うと、法律で（実質）月5万円までに制限されていたのが、改正によって10万円までになりました。 しかし、これに合わせてポイント還元率が変更された証券会社もあります ...
【悲報】日本株の好調、オルカンに影響なし～先進国株式＋日経平均の方が良い！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 衝撃の結果 まずは、こちらをご覧ください。 直近3年間（2021年3月以降）の各指数（配当込み、円換算ベース）の動き（オルカン＝MSCI ACWI） オルカンよりオルカン（除く米国）の方が低い → 分かる オルカンよりMSCIコクサイ（日本を除く先進国）の方が高い → まだ分かる オルカンよりオルカン（除く日本）の方が高い → ファッ！？ 1つ目は、オルカンとS&P500の過去のリターン差（どの期間でもほぼS&P500の ...
株式と債券の最適な割合とは～黄金比を徹底検証～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ トリニティスタディの謎 これまで債券についてお話してきましたが、債券（とりわけ取り崩し）と言うと、トリニティスタディを思い浮かべる人も多いと思います。 トリニティスタディとはトリニティ大学の3人の教授によって1998年に発表された有名な論文で、導き出したシナリオの1つにいわゆる「4%ルール」があります。（その後も検証が行われ、現在でも成立することが分かっています） 今でこそ、S&P500やオルカンを積み立てた後、老後に取り崩す基準として使われることが多いですが ...
債券が取り崩しで最強の理由～6％ルールでも成立！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 4％ルール対決 前回、債券（ETFや投信）は値動きがマイルド（緩やかな右肩上がり）で、取り崩し期と非常に相性が良い、というお話をしましたが、今回は実際に様々な条件で取り崩すことを想定してシミュレーションしてみたいと思います。 結果から言いますと、このようになりました。 ITバブル崩壊直前（2000年8月）から4％ルール（定額）での取り崩しを開始した場合の資産推移 最悪のタイミングで取り崩しを開始した場合、株式（S&P500）は4％ルールこそ成立していますが、一 ...
債券について～メリット・デメリットを完全解説～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 債券とは 債券とは、国や企業などが必要な資金を調達するため、投資家からお金を借りる際に発行するもの（有価証券の一種）で、いわば借用書のようなものです。 お金を貸す側にもメリットが無いと貸してくれませんから、利息があります。 つまり、借りる側が潰れるなど（デフォルト（債務不履行）と言います）がない限り、「貸したお金（元本）+ 利息」は必ず返ってきます。 また、その利率は購入時から変動する事なく、毎年（通常は年2回）同じ利息が得られます。 ですので、期間3年で利率5％の債 ...
日本株インデックスはアリかナシか～日経平均34年ぶり高値～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ NISAで投資＝死ぬまで付き合えるか 最近、日経平均株価が史上最高値を更新、34年ぶり、バブル期超え、などのニュースをよく目にします。 そうなると、NISAで買うものとして、日本株（国内株式）のインデックスファンドもアリなんじゃないのか、という気がしてきます。 結論から言うと、これを見ても20年以上保有して取り崩しまで付き合える覚悟があるならどうぞ、ということになります。 S&P500と国内株式（日経225・TOPIX・JPX400）の比較（過去50年間） 国 ...