おりおり
運用期間と利益率～取り崩しの落とし穴～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 取り崩し期間が長くなるほど利益率は上がる 人生100年時代の今、下手をすると積み立て期（今30歳の人が60歳で引退で30年）よりも、取り崩し期（60歳から100歳で40年）の方が長くなってもおかしくありません。 そうなっても大丈夫なのが4％ルール（取り崩し開始時点の資産額の4％を定額で毎年取り崩しても半永久的に枯渇しない）なのですが、ここにも落とし穴があります。 まず一つ目が「インフレ」です。 40年となると、取り崩し開始と終盤ではお金の価値が大きく異なり、日銀の目標 ...
インド株投資はアリかナシか～潜む２つの罠～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ インド株のインデックス一覧 インドと言えば、人口で中国を抜いてトップになり、GDPもアメリカ・中国・ドイツ・日本に次いで5位にまで付けており、投資先としても一定の人気があります。 オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）など）にも含まれていますが、その比率は2023年9月末時点で1.7％と低く、これではどんなに伸びても恩恵はわずかです。 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）交付目論見書（2024年1月19日）より抜粋 です ...
レバFANGとナス3倍ブルについて～リターン狙いの最適解！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 意外とコストは安い 数年前に一世を風靡したレバナス（レバレッジNASDAQ100）が新NISA非対応で下火となった一方、NISAで買える同じようなハイリスクハイリターンのファンドとしてFANG＋が注目されたのは記憶に新しい所です。 しかし、このFANG＋に2倍のレバレッジを掛けたレバレッジFANG＋（以下、レバFANG）がある、というのはご存知でしょうか。 レバレッジが無いFANG＋ですらレバナス並みのリターンなのに、これにレバレッジを掛けるとなると、さらに尖ったリタ ...
【完全保存版】〇％ルールの成功率～過去37年の全パターンを徹底検証～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 4％ルールの現在残高グラフ 4％ルールの取り崩しを行った際、どの程度の資産が残っているのかを、オルカンの算出開始日である1987年12月末から現在（2024年5月末時点）まで、開始時期を横軸、現在の資産額（取り崩し開始時点を100とした場合）を縦軸としてグラフ化してみました。 その結果がこちらです。 各年月を開始時点として4％ルールで取り崩した場合の現在の資産額（1987年12月～） 例えば、1990年1月から4％取り崩しを開始した場合（横軸の1990と交差する箇所） ...
４％ルールとインフレ～利回り - インフレ率 = 4％、では無い～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 利回り - 順序リスク = 4％ 4％ルールが成立する根拠として、想定利回り（年率）が7％ならインフレ率が3％でも差し引き4％だから、（取り崩し開始時点の価値で）4％ずつ取り崩しても枯渇しない、というものがありますが、これは大きな勘違いです。 平均の利回り（リターン）だけでなく、どれだけ上下にブレるか（リスク）も超重要です。 投資におけるリスクとは、上振れも含むので必ずしもマイナスとは限らないのですが、こと取り崩し期においてはマイナスでしか無い、と言っても過言ではあり ...
投資信託の乗り換えについて～50代から必須に！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 目安は引退の10年前 最近、市場の好調も相まってNASDAQ100やFANG＋、S&P500トップ10など、より高リターンを狙ったファンド（投資信託）が流行っていますが、 こういったものは得てして暴落時のダメージも（下落率・回復までの期間ともに）大きいため、引退（取り崩し開始）までのどこかで、より低リスクなものへの乗り換えを検討しなければなりません。 S&P500やオルカンも例外ではなく、場合によっては一部分を債券に変更するのも選択肢の一つとなってきま ...
iDeCo最悪のケース～節税分を運用に回しても特定口座に負ける～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCoの生命線 当ブログではこれまで散々、iDeCoをおススメしてきましたが、今回はあえてネガティブな部分に焦点を当ててみたいと思います。 iDeCoの最大のデメリットは資金拘束で、特に改悪されても逃げられない（NISAであれば、たとえどんな改悪があっても施行までに引き出せる）という点です。 良く言われるのが、特別法人税（現在は凍結中）の復活です。 確定給付企業年金、確定拠出年金（企業型・個人型）に関しては、その積立金に対して、毎年1.173％の特別法人税が課税さ ...
iDeCo拡充と損益分岐点～拠出しすぎると損に！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCo拡充と出口課税 今のところ正式決定しているのは、上限が1.2万円の人（公務員やDBがある会社員）が2万円になるだけですが、2.3万円（DBが無い会社員）や6.8万円（個人事業主）についても拡充を検討はしているようです。 しかし、あまり意味が無いんじゃないか、という意見が一部であります。 それは、掛金を増やしすぎると、退職所得控除の枠を大きくはみ出してしまうからです。 こちらにあるように退職所得控除額は、勤続年数（iDeCoの場合は拠出した年数）× 40万円（ ...