おりおり
iDeCoの控除について～どれだけ節税出来るか～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCoの受け取り方 iDeCoはNISA制度と同様、国が用意した非課税制度ではあるのですが、大きな違い２つがあります。 それは、60歳まで引き出せない（資金ロック）される、ということと、拠出（積み立て）時に所得控除される代わりに受け取り時に税金がかかる、ということです。 後者については、（iDeCoをしていなければ本来払うべきだった）税金の支払いが後ろ倒し（繰り延べ）になっただけなので実はデメリットではなく、 （同じ金額でも）税金の繰り延べ自体、その分運用に回して ...
40代から目指すFIRE～資産ゼロからのスタート～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 新NISAが追い風に！？ FIREへのプランの例としてよくあるのが、現在20代や30代であることを前提としたものですが、現在40代でこれから資産形成をしていこうと思っている人も少なくないと思います。 そんな方には特に、（2023年から始まる）新NISA制度が追い風になります。 これまでのつみたてNISA（月最大約3.3万円）とは違って、ハイペースでの投資（月最大30万円）が行えるため、積み立て期間が短くてもある程度大きな資産を築けますし、 生涯投資上限額の1,800万 ...
非課税FIREを目指す～新NISA＋iDeCoで広がる可能性～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 新NISA＋iDeCo 前回、新NISAのみでFIREする事は可能なのか？についてシミュレーションを行った結果、可能ではあるものの現実的に55歳以上など、やや高齢での引退でないと厳しいという結論に至りました。 しかし、「新NISAのみ」ではなく「非課税制度のみ」であれば話は変わってきます。 ここで登場するのがNISAと並んで非課税で投資を行える（正確には定期預金なども可能なため、投資「も」行える）制度であるiDeCoです。 以前よりおススメしているiDeCoですが、実 ...
新NISAだけでFIREは可能か～投資期間別に検証～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 新NISAについて 2024年から施行される新NISAによって、非課税で投資出来る額が非常に大きくなります。 今回は、上手く運用すればこれだけでFIRE出来るのではないか？という疑問に対して、実際に色んなパターンで検証してみたいと思います。 本来であればFIREするには課税口座を使うのが前提で、当然ながら運用益には税金（20.315％）がかかるのですが、もしこれが可能なら税金は一切掛からない事になります。（ペーパーアセット（株式・債券・投資信託など）以外の、不動産や権 ...
FIRE卒業の原因とは～稼ぐ＝社会貢献＝生きる意味！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ FIRE卒業の可能性 以前、FIRE卒業についてお話しし、（金銭的な面から）FIRE卒業はありえない、という結論に至りましたが、今回は別の角度から考えてみたいと思います。 それは、「稼ぐこと」自体の意味です。 結論から申しますと、この観点から考えると、FIRE卒業は「ありえる」という事になります。 ただし、当てはまる人という意味では、かなり限定的になります。 理由としては、「稼ぐこと」自体に金銭を生み出す以外の価値があるからです。 そもそもお金というのは、かつて物々交 ...
新NISAよりiDeCoを優先すべき理由２選～新NISAのデメリット！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ これまでのiDeCoの立ち位置 NISAとiDeCoなのですが、これまではどちらかと言うとiDeCoはNISAの次にやるべき事、みたいなポジションである事が多かったと思います。（実際にそのように薦めるブログやYouTubeなども多いです） 2023年までは、つみたてNISAの年間の非課税投資枠（年間投資枠）は40万円なので、月にすると33,333円が上限でした。（きっちり使い切りたい場合は月33,000円＋6月12月のみ35,000円など） ですので、これ以上に投資し ...
2023年、現行NISAは買うべきか～つみたて/一般/ジュニアNISA～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 現行NISAは全て廃止へ 2024年から始まる新NISA（大幅なNISA制度改正）によって、現行のNISA制度（つみたてNISA・一般NISA・ジュニアNISA）は2023年をもって終了する事となりました。 今回は、これにあたって今年（2023年）一年間はどうするべきか？について考えてみたいと思います。 以前に、今からNISA制度を始めるなら今年（2023年）から、つみたてNISAを始めておくのが良い、というお話をしましたが、 これを、今まで継続してきた場合どうすべき ...
楽天VXUSについて～買ってはいけない！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 楽天VXUSとは 今回は最近巷で話題になっている楽天VXUSについてお話したいと思います。 楽天VXUSとは別名「楽天・全世界株式（除く米国）インデックス・ファンド」で、その名の通り米国を除く全世界に投資するインデックス・ファンドです。 逆に言うといわゆる全世界株からアメリカを除いたもので、これ単体というよりは全米株または全世界株と組み合わせて、アメリカとそれ以外の比率を調整するのに使うイメージです。 2022年12月22日に設定されたばかりの新しいファンドですが、つ ...