おりおり
全米株式 vs 全世界株式～つみたてNISAで何に投資すべきか～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 結論から 投資するに当たって、全米株式と全世界株式、どちらが良いか？というのは永遠のテーマです。 色んな投資系ブログやYouTubeを見ても、全米株式のみの人・全世界株式のみの人・両方とも持つ人、と様々です。 これからNISA制度の拡充（非課税投資枠の引き上げ・非課税期間の無期限化）で投資に参入する人が増えると、ますますこの議論も過熱する事でしょう。 これまで投資をするなら手数料が低いインデックスファンド（全米株式 or 全世界株式）が良い、というお話を再三してきたと ...
三重課税問題について～全世界株の落とし穴～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 三重課税とは 今回は以前に紹介した「真の」隠れコストの要因の１つとなっている三重課税についてお話したいと思います。 投資信託の表のコストとしては信託報酬（購入時手数料と信託財産留保額もありますが有名なものは大抵無料なので割愛）が知られていて、 いわゆる隠れコストとは運用報告書に記載されるそれ以外のコストの事ですが、これ以外にもコスト（運用報告書にも記載されない真の隠れコスト）は存在する、というお話でした。 二重課税については以前もお話しましたが、こちらの外国税に関して ...
iDeCo改正について～つみたてNISAをも凌駕！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 金融所得倍増計画の一環 2022年から内閣が目指している金融所得倍増計画の一環としてNISA制度（一般NISA・つみたてNISA）の拡充が有名ですが、 実はiDeCoについても制度改革を検討する、という文言が盛り込まれています。 2022年5月に、65歳（それまでは60歳）までの拠出が可能になったばかりなのですが、70歳への引き上げも検討されているようです。 今回は、制度改革によってiDeCoがより使いやすい制度になり、（実運用を考えると）つみたてNISAをも凌駕する ...
投資信託の隠れコストとは～運用報告書に載らない「真の」隠れコストも～
明けましておめでとうございます🌤️おりおりです🙋♀️ 投資信託のコストについて 今回は投資信託の隠れコストについてお話したいと思います。 投資信託には手数料として信託報酬がかかる事がよく知られていますが、それ以外にもかかるコストがあります。 それは、以下のものです。 ポイント ・購入時手数料・信託財産留保額・運用管理費用（信託報酬）・その他の費用及び手数料（隠れコスト） これらは各投資信託の目論見書（投資判断に必要な重要事項を説明した書類で、購入前に必ず確認するもの）にも記載されています。 まず、購入時 ...
NISA拡充の闇～メリットだけじゃない！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ つみたてNISA、非課税期間を無限化へ 昨今、NISA拡充について様々な議論がなされており、投資可能期間の恒久化や、NISA制度（一般NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）の一本化は可能だが、非課税期間の恒久化は難しいのではないか、という意見もあった中、いよいよ大筋が固まりそうです。 それは、積み立て型の場合の非課税期間（20年）を無期限にする、というものです。 今まで、国民の資産所得アップのために出来るだけNISA拡充を行いたい金融庁と、税収を減らしたくない ...
年収106万円の壁、撤廃へ～マイクロ法人も潰される！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 年収106万円（130万円）の壁とは 今回は確定事項ではないですが現在、政府が検討中で少し話題になっているものについてお話したいと思います。 それは、社会保険（健康保険・厚生年金保険）の適用範囲の大幅拡大です。 これによって、今まで配偶者や親、子供などの扶養に入れていた短時間労働者（パートなど）も扶養に入れなくなる、という問題が出てきます。 ちなみに、現時点での社会保険（健康保険・厚生年金保険）の加入要件は以下の通りです。 短時間労働者が被保険者となる一定の要件とは ...
インボイス制度について～国民にメリットなし、実質の増税！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ インボイス制度とは 今回は、巷でも少しずつ話題に上がるようになってきたインボイス制度について簡単にお話したいと思います。 この制度、2023年（令和5年）10月1日からスタートする事になっており、登録申請は2021年（令和3年）10月1日にスタートしています。 では、インボイス制度とは何か？ですが、国税庁のサイトに概要の説明があります。 適格請求書（インボイス）とは、売手が買手に対して、正確な適用税率や消費税額等を伝えるものです。具体的には、現行の「区分記載請求書」に ...
つみたてNISAが損をしない理由４選～投資は腹落ちした状態で～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 結論から 今回は時事ネタではないですが、久々につみたてNISAについておさらいをしたいと思います。 結論から申しますと、以下の４点から、つみたてNISAで損をする事はまず無いであろうと言えます。 ポイント ・過去のどの20年を切り取っても元本割れしない・投資出来るのは厳選された商品のみ・暴落は長く続かない（非課税期間終了は順次）・非課税期間延長or恒久化（NISA拡充）の可能性 こちらについて１つずつ詳しくお話していきます。 つみたてNISAで損をするパターン 本題に ...