おりおり
NISAを始める前の注意点４選～見落としがちな問題～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ NISA推奨の落とし穴 来年、2024年から新NISAが始まるにあたり、これから様々な所でNISAを始めることを推奨するような動きが見られることでしょう。 証券会社しかり、ファンドの運用会社しかり、新NISAはユーザーを集めるのに大きな追い風になると思われます。 国が推しているお墨付きの制度ですから、信用度も絶大です。 しかし、ここには大きな落とし穴もあります。 今回は、その落とし穴について、NISAを始める前の注意点４選としてお話したいと思います。 本当に投資が必要 ...
NISA口座の変更について～新NISAから変更でも手続きが必要～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ NISA口座は翌年からの変更のみ 来年、2024年から新NISAが始まりますが、これまでつみたてNISA（または一般NISA）をやっていた人も、これを機に金融機関（証券会社等）を変更したい、という人も居るかと思います。 現行のNISAと新NISAは完全に別枠扱いで、現行NISAをやっていようがいまいが新NISAの限度額には影響が無いのですが、金融機関については原則、現行NISAを引き継ぐようになっているため要注意です。（何もしなければ現行NISAの金融機関で勝手に新N ...
NISAでの"一括投資vs積立投資"は不毛～評価額が目的ではない～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 新NISAの比較検証動画orサイト いよいよ来年、2024年から新NISAがスタートしますが、それにあたってどのように新NISAを使えばいいのか、さまざまな比較検証がYouTube動画やサイトなど（本サイトも含めて）で紹介されています。 しかし、これらのほとんどが実態にそぐわないものであると言わざるを得ません。 比較するには条件を揃える必要があるため、やむを得ない所ではありますが、実際の使い方とは乖離してしまっています。 では、実際どういった点が乖離しているのか、現実 ...
妻（夫）のNISAを使うと違法に！？～夫婦間でも贈与税が発生～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 新NISAの落とし穴 来年（2023年）より新NISAがスタートし、投資可能な枠が一気に広がるのは喜ばしいことなのですが、その反面、落とし穴も生まれます。 それは、贈与税問題です。 他人へ財産を贈与した際、贈与税が発生すること（年間110万円までは非課税）はご存知の方も多いと思いますが、これは夫婦間であっても例外ではありません。 ＜一般贈与財産用＞（一般税率） この速算表は、「特例贈与財産用」に該当しない場合の贈与税の計算に使用します。 例えば、兄弟間の贈与、夫婦間の ...
ゼロで死ぬ方法～NISA出口戦略で終身年金を活用～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 資産に手を付けられない問題 80代のお爺さん・お婆さんが老後を心配して、数千万円の貯金にほとんど手をつけず年金で細々と暮らす、そんな話を聞いたことは無いでしょうか。 かつて、100歳の双子として一世を風靡した、きんさんぎんさんの「お金（メディア出演料）を何に使いますか？」という問いに対して二人揃って「老後の蓄えにします」と答えた逸話も有名です。 後者はさすがに冗談でしょうが、貯めた資産にいかに手を付けるか、というのは新NISAをきっかけに投資を始める人が増えると将来必 ...
NISA vs iDeCo（増税後）～パターン別に徹底比較～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 前提条件について 前回、NISAとiDeCoを使うことでどれだけお得になるのかを、積み立て期間を30年に固定して、想定利回りを変化させることで、損得ライン（年率何％以上でNISAの方がお得になるのか）を特定しました。 しかし、実際は積み立て期間は30年とは限りませんし、積み立て金額も様々です（iDeCoであっても限度額まで拠出しない、という選択肢もあります）。 そこで今回は、これらの条件も変動させながら、また所得税率（前回は10％で固定）によっての違いも見てみます。 ...
NISAとiDeCoの損得ライン大公開～退職金増税も想定～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ よくある勘違い 投資についてある程度調べると、NISAやiDeCoはやった方がお得、というのは分かると思いますが、実際どの程度お得になるのか、まで把握している人はそう多くはないでしょう。 まず初めに、NISAやiDeCoをやってこれだけ評価損益がプラスになった、みたいな報告がSNSなどで散見されますが、これはあくまで投資をしたことによる結果であって、NISAやiDeCoで得られた恩恵ではありません。 ではこれらで得られる恩恵とは、「節税」だけです。 NISAの場合は単 ...
巷で話題のFANG＋とは～新NISAでハイリスク投資～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 新NISA対象商品 先日、いよいよ新NISAの対象商品が発表されました。 厳密には運用会社から届出があった商品をまとめて公表、ということなので、正式に認可が下りたわけではないですが、ラインナップを見るかぎり、おおよそここにあるものは対象になりそうです。（まだ、第一弾ということで、追加はあるようです） NISA成長投資枠の対象商品 本会では、2024年1月1日より開始する新しいNISA制度のうち、成長投資枠の対象となる国内籍の投資信託、上場投資信託（ETF）及び上場投資 ...