おりおり
ギリギリ投資術～生活防衛資金は不要！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 究極の投資術 前回、現金で置いておくのもリスクになる（その間に稲妻（株価の暴騰）が来たら機会損失になる）、理論上は投資は出来るだけ早い方が良い、というお話をしましたが、 これを突き詰めると、万一の事態に備えて用意しておくべきお金、いわゆる生活防衛資金も投資に回した方が良い、ということになります（この、生活防衛資金も投資に回すやり方を、「ギリギリ投資術」と名付けます）。 生活防衛資金は、一般的に会社員で単身や夫婦のみなら1ヶ月あたりの生活費の3〜6ヶ月分、子供が居る場合 ...
投資タイミングについて～現金で置いておくのもリスクに～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ つみたてNISAから新NISAへ いよいよ来年、2014年度から新NISAが始まります。 これまでのつみたてNISAでは良くも悪くも月33,333円までしか投資が出来なかったため、これに合わせて投資を行っていた人が多いと思います。（ボーナス設定を駆使すれば1月に389,000円、2月～12月に1,000円ずつ、みたいな事も可能と言えば可能でしたが） これの派生で、クレジットカード積立（月5万円まで）と合わせて、33,333円をつみたてNISA、16,667円を特定口座 ...
SPXLはアリなのか～S&P500にレバレッジをかける～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ SPXLについて SPXLという言葉をご存知でしょうか。 投資について色々と調べていると、まれに見かけますが、これの正式名称は「Direxion デイリーS&P500ブル3倍 ETF」で、S&P500指数の3倍の値動きを目指すETFです。 要するにS&P500が10％上がったら30％、30％上がったら90%上がる（逆もしかり）というETFです（あくまで理論上ですが）。 レバナスなどと同じ、いわゆるレバレッジ型の商品ですので、結論から申しますと非 ...
副業による節税について～節税目的の副業はNG！？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 給与所得と事業所得の損益通算 最近では、副業を勧めるブログやYouTubeなどをよく見かけますが、その中でも節税目的のものもまれに見かけます。 この正体は、ほとんどの場合（給与所得と事業所得の）損益通算によるものです。 損益通算とは、利益と損失を相殺することで、この場合は本業（給与所得）の利益を、副業（事業所得）の損失で相殺することです。 ここでの「利益と損失」（所得）とは、「売上 － 経費」によって決まるものですので、売上より経費の方が大きければマイナス（損失）にな ...
繰下げみなし増額制度について～年金の繰下げ受給がお得に～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 年金の一括受給について 人知れず、2023年4月から「（特例的な）繰下げみなし増額制度」という制度が始まりました。 これはひと言でいうと、年金の一括受給が、これまではかなり不利（損）な条件だったのが改善される、というものです。 まず、年金の一括受給なんて出来るの？という疑問ですが、これはあくまで年金を「繰下げ受給」した後に、希望すれば（本来）65歳以降受け取れるはずだった年金を一括で受け取れる、というもので、 iDeCoの一時金受け取りのように、先払いで受け取れるとい ...
未成年口座の使い方～何を買うのがベストか～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 日本の高配当株がベスト 前回、ジュニアNISA廃止後（2024年以降）でも、未成年口座で（譲渡益または配当等が）年間48万円までなら非課税で投資ができる、というお話をしましたが、 今回はこの未成年口座を使って、どのように投資をすれば良いか、についてお話したいと思います。 結論から申しますと、日本の高配当株がベスト、次点でインデックスファンド（無分配型の投資信託）、ということになります。 どちらもNISAや特定口座でもおすすめの投資先で、NISAや特定口座では（生涯投資 ...
未成年口座について～ジュニアNISA廃止後も非課税～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 非課税になる理由 「未成年口座」という言葉を聞いたことはありますでしょうか？ 未成年口座とは、満20歳未満の未婚者を対象とした総合取引口座のことで、親権者が本人に代わって取引を行うことになっている点以外は、成人の証券口座とあまり変わりません。 ジュニアNISAが有名ですが、実は特定口座（または一般口座）も0歳から開設できるのです。 と言うことは、ジュニアNISA廃止後（2024年以降）も開設できるということです。 でも、（NISAなら親の枠が無くなった後も使える（実質 ...
買ってはいけないもの４選～買うとFIREが遠のく～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 支出こそがFIREの決め手 FIREを目指すにあたって、支出こそが最優先事項です。 資産が何億あったとしても、それ相応の生活費だとFIREは不可能です。 例えば資産が3億円あったとして、半永久的に維持できるのは（4％ルールでは）年間で1,200万円、月に100万円ということになります（税金や為替リスクを考慮すればもう少し低くなります）。 さすがにこれだけあれば十分だろうと思うかも知れませんが、あくまで一般的な収入・資産の人が見ているからであって、富裕層から見たら「普通 ...