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楽天SCHDが信託報酬引き下げ～SBI・SCHDと同じ年0.1238％に～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 2025年5月23日からの変更 先日、楽天証券と楽天投信投資顧問から、朗報となる発表がありました。 それは、「楽天・高配当株式・米国ファンド（四半期決算型）」（通称：楽天SCHD）の名称が「楽天・シュワブ・高配当株式・米国ファンド（四半期決算型）」に変更され、それに合わせて信託報酬が引き下げられる、というものです。 その具体的な内容はこちらです。 ポイント 現在 （2025年5月23日まで）：年率0.192%程度（税込） 変更後（2025年5月23日以降）：年率0.1 ...
関税ショックについて～今やるべき事は～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 2025年4月2日は歴史的な日になるか 先日、この後すぐに暴落が来たら、という記事を上げたばかりですが、奇しくも激しい下落がやって来ました。 これは、2025年4月2日にアメリカのトランプ大統領が相互関税を発表したことが発端なので、「米関税ショック」や「トランプショック」と（またはその組み合わせで）、今のところ呼ばれています。 各指数の値動きとしては4月4日時点で、この通りです。 2024年1月2日～2025年4月4日の各指数の値動き 3月13日に底を打ったあと、上昇 ...
ローンで投資がダメな理由を数字で解説～「金利＜＜＜運用利回り」でもアウト～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 一括返済と分割返済の差は絶大 たまに見かけるのが、NISAは先にローンを返済してからやった方が良い、という意見で中には住宅ローンや奨学金などの低金利ローンも例外ではない（繰り上げ返済をした方が良い）、というものまであります。 でも、ローンの金利よりも運用利回り（年率）の方が高いのなら投資をした方が得なのでは？と考える人も多いと思います。 100万円を借りて投資した場合の資産額と借金額の推移 確かに、このように過去10年のデータで試算しても金利3％どころか9％でも十分お ...
通勤手当は「報酬」なのか～同じ給料でも通勤代が高い人ほど手取りは減る～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 社会保険料の仕組み 先日、国会で通勤手当を貰うと社会保険料の負担が増加する事について議論が交わされ、総理も一定の理解を示した、というのがニュースになりました。 通勤手当と言うと、定期券などで実際に支払う金額を貰うだけなのに、現状では社会保険料が上がる仕組みになっています。 ちなみに、税金に関しては原則、非課税になっています。（下記のように上限が設定されています） 通勤手当の非課税限度額の引上げについて｜国税庁 こちらは2016年の1月に、それまでの10万円から15万円 ...
【完全保存版】何日前の価格に戻ったか～明日、－50％の暴落が来ても大丈夫な理由～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 下落率（騰落率）とは 株価が下落した時によく－10％や－20％など、パーセンテージで表現されます。 これは騰落率（とうらくりつ）と呼ばれるもので、ある期間の始めと終わりで価格がどれだけ変化したかを表すものです（上がればプラス、下がればマイナス）。 ここで言うと、始めは直近の高値（一定期間において最も高かった価格）、終わりは現在の価格で、下落率とも呼ばれます。（この一定期間がどの程度なのか（どのくらいまで遡るのか）については、明確には決まっていないようです） この数字を ...
Zテック20は買いなのか～世界トレンド・テクノロジー株～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 出だしはイマイチ 昨年、2024年12月11日に登場し、一部で話題となったiFreePlus 世界トレンド・テクノロジー株（Zテック20）ですが、その後はどうなったのでしょうか。 この日からの値動きを主要ファンドと比較するとこうなります。 Zテック20の設定日（2024年12月11日）を100とした場合の主要ファンドの値動き 今のところ、S&P500 ＞ NASDAQ100 ≧ FANG＋ ＞ Zテック20 ということで、最下位です。 2025年3月19日現在 ...
投資は収入アップよりも支出カットで～決め手は貯蓄率～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ なぜ支出カットなのか 3月17日に厚生労働省から資金構造基本統計調査が発表され、2024年度のフルタイム労働者の平均月給が33万400円（前年比＋1万2,100円）であることが分かりました。 しかし、物価高はそれ以上のペースのため、実質賃金は低下が続いています。 こんな中で老後を迎える、となると、ますます不安になります。 そこで、NISAやiDeCoを利用した積み立て投資なのですが、月に何万円投資に回せば良いのか悩ましい所です。 しかし、重要なのは金額ではなく、自分の ...
ゴルナスはその後どうなったか～NASDAQ100ゴールドプラス～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 駆け出しは順調 今年の1月24日に登場したTracers NASDAQ100ゴールドプラス、通称「ゴルナス」（ナスプラ）ですが早くも2ヶ月近くが経とうとしています。 その結果は、と言うとこの通り、 ゴルナス設定日（2024年1月24日）を100とした場合の主要ファンドの値動き リターンが高い順に、ゴルプラ（Tracers S&P500 ゴールドプラス）＞ ゴルナス（Tracers NASDAQ100ゴールドプラス） ＞ S&P500（eMAXIS Sl ...