おりおり
先取り投資のメリット・デメリット～先取り貯金はもう古い？おすすめの方法も～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 先取り投資のメリット 少子高齢化でますます削られていく年金、そしてどんどん進んで行く物価高（インフレ）に対抗する手段として、先取り投資がおススメです。 先取り投資のメリット ・確実に資産形成ができる・無駄遣いを防げる・お金の管理能力が向上する・目標設定が容易になる・将来の不安が軽減できる 確実に資産形成ができる 毎月3万円でも25年後にはこんなに増える（つみたてシミュレーター｜金融庁） 欲望に負けてしまうのが人というもの、余剰資金ができ次第、投資に回す、だとなかなか蓄 ...
【悲報】ふるさと納税に課税～返礼品の価値をめぐり最高裁判決～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 「ふるさと納税に課税」の内容 今年の5月、今後のふるさと納税を大きく左右する判決が確定しました。 それは、ふるさと納税の返礼品にかかる税金の話です。 と言っても、返礼品に税金がかかるかどうか、の話ではなく（税金がかかるのは確定事項）、その金額について、納税者自身が調査して確定申告せよ（寄付金額の3割、はNG）というものです。 判決までの流れ 原告の女性は、2018年までの2年間に全国の延べ約110自治体に対し、ふるさと納税制度を使い計490件（総額約660万円）の寄付 ...
2028年から遺族年金が5年で打ち切りに～2000万円消失のケースも～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 遺族厚生年金の見直しについて 大手メディアではあまり取り上げられていませんが、SNSでは遺族年金の改正（大改悪？）が話題で持ちきりになっています。 さらに、遺族年金の総受給額が2000万円近く減る、というケースが週刊誌で取り上げられ炎上しています。 遺族厚生年金改正の対象者は限定的 結論から言うと、影響がある人自体、かなり限られています。 ポイント ・現在、27～37歳（2028年度末時点で30歳以上40歳未満）の女性 ⇒ 不利に （年収850万円以上の場合は除く） ...
レバレッジZテック20（Zブル）とは～レバナス・レバFANG・レバドラと比較～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iFreeレバレッジ Zテック20・2倍ブルの概要 先日、大和アセットマネジメントから、2025年6月23日に「iFreeレバレッジ Zテック20・2倍ブル」を設定する、という発表がありました。 信託報酬を含む実質的な運用管理費用は年率0.765%（税込）程度と、この手のファンドの中では格安と言っても良いでしょう。（レバFANGは年率1.275％（税込）、レバドラは年率2.0325％です） 「Zテック20」と言えば、昨年の12月11日に彗星のごとく現れ、世界のテクノロ ...
2027年から厚生年金保険料の上限がアップ～元が取れるのは93歳～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 年金制度改正法案の１つ 厚生年金保険料と言えば、国民年金の補填に使われるというのが話題になりましたが、さらに会社員に不利な改正が加わりそうです。 その内容は、厚生労働省のサイトにも記載されています。 厚生年金等の標準報酬月額の上限の段階的引上げ 保険料や年金額の計算に使う賃金の上限の引上げを行い、一定以上の月収のある方に、賃金に応じた保険料を負担いただくことで、現役時代の賃金に見合った年金を受け取りやすくします。 年金制度改正法案を国会に提出しました｜厚生労働省 こち ...
世界ブロックチェーン株式ファンドについて～NISAでビットコイン投資～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ ビットコイン保有会社の株を買う ここ最近、というより昨年のアメリカ大統領選の後から、投資先としてビットコイン（BTC）が再注目されています。 しかし、株（分離課税で20.315％固定）とは違い、ビットコインも含む仮想通貨（暗号資産）の売買で得た利益は雑所得扱い（累進課税で15％～55％（＋復興特別所得税））となり税制面で不利なのも有名です。 この税率は給与所得や他の副業所得などと合算して決まるため、課税所得が330万円の会社員がビットコイン投資を行った場合、税金は利益 ...
iDeCo2.0について～最後の資産所得倍増プラン？～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCo2.0とは 最近、一部で「iDeCo2.0」という言葉が話題になっています。 iDeCoと言えば、2024年12月に確定給付企業年金（DB）や共済等の加入者の掛金上限額が1.2万円から2万円に、そして何よりiDeCo加入時に勤務先への申請（事業主証明書を書いてもらう）が不要になった、という改正がありましたが、 2025年の税制改正大綱でも制度の見直しが発表されています。 その内容とは、以下の通りです。 ポイント ・掛金上限（月額）の引き上げ 会社員（企業型D ...
SBIのSCHDが信託報酬引き下げ～SCHD戦争時代に突入か～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 2025年5月20日に改定済み 先日、「SBI・S・米国高配当株式ファンド（年4回決算型）（愛称：S・米国高配当株式100）」（以下、SBI・SCHD）の信託報酬を業界最安水準に改定、という発表がありました。 こちらは、発表後すぐに実施され、現在すでに信託報酬は下がっています。 「SBI・S・米国高配当株式ファンド（年4回決算型）」の信託報酬を業界最安水準に改定(SBIグローバルアセットマネジメント)｜ニュースリリース｜SBIホールディングス 実は先月、「楽天・高配当 ...