松井証券iDeCoのメリット・デメリット～SBI・楽天証券と徹底比較～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️

松井証券iDeCoのメリット

iDeCoをどこで始めるか、は悩みの種です。

というのも、NISAのように証券会社や銀行などの金融機関だけでなく、保険会社や投信会社など、扱っている会社（運営管理機関）は数多くあり、NISA（SBI証券か楽天証券を選んでおけば間違いなし）と必ずしも最適解が同じとは限らないからです。

松井証券もそのひとつと言っても良いでしょう。

松井証券のiDeCoと言えば、あの「eMAXIS Slim」シリーズを最も数多く（13種類）取り扱っているのが特徴でしたが、2024年8月1日にiDeCoでは珍しく、ポイントが付与される（しかも保有しているだけで貰える）サービスが開始されました。

今回は、そんな松井証券のiDeCoについて、（SBI証券・楽天証券と比較しながら）詳しく見ていきたいと思います。

「eMAXIS Slim」シリーズのiDeCo取り扱い

	SBI証券	マネックス証券	松井証券	ジャパン・ペンション・ナビゲーター、三井住友銀行	auアセットマネジメント	北國銀行
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	〇		〇			〇
eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）			〇
eMAXIS Slim 国内債券	〇		〇
eMAXIS Slim 国内リート			〇		〇
eMAXIS Slim 先進国株式（除く日本）	〇	〇	〇		〇	〇
eMAXIS Slim 先進国債券（除く日本）	〇	〇	〇		〇
eMAXIS Slim 先進国リート（除く日本）			〇		〇
eMAXIS Slim 新興国株式	〇	〇	〇	〇	〇	〇
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	〇	〇	〇		〇	〇
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	〇		〇			〇
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）		〇	〇		〇	〇
eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）			〇
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）	〇	〇	〇
商品数	8	6	13	1	7	6

記載が無い運営管理機関（楽天証券も）には、「eMAXIS Slim」シリーズは1つもありません。

特に重要なのは「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」と「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」（オルカン）ですが、この2つが揃っているだけでも、マネックス証券・松井証券・auアセットマネジメント・北國銀行の4つしかありません。

また、松井証券は「eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）」、「eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）」（どちらもオルカンと同じく、信託報酬は年率0.05775％）と全世界株式にバリエーションがあり、

特に「eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）」は、「東証株価指数（TOPIX）」と「MSCIコクサイ・インデックス」と「MSCIエマージング・マーケット・インデックス」に均等に投資をするのですが、

「eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）」の信託報酬が年率0.143％、「eMAXIS Slim 新興国株式」が年率0.1518％（他社の国内株式・新興国株式も同等かそれ以上）であることを考えると、（特に日本と新興国の比重を高めたい人には）隠れた名ファンドです。

ポイント還元対象銘柄と還元率

銘柄名	還元率	信託報酬
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）	0.055％	0.143％
eMAXIS Slim 国内リートインデックス	0.075％	0.187％
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）	0.055％	0.143％
eMAXIS Slim 国内株式（日経平均）	0.055％	0.143％
eMAXIS Slim 国内債券インデックス	0.050％	0.132％
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス	0.059％	0.1518％
eMAXIS Slim 先進国リートインデックス（除く日本）	0.090％	0.220％
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス（除く日本）	0.0349％	0.09889％
eMAXIS Slim 先進国債券インデックス（除く日本）	0.060％	0.154％
eMAXIS Slim 全世界株式（3地域均等型）	0.0175％	0.05775％
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.0175％	0.05775％
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.0175％	0.05775％
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.0280％	0.0814％
eMAXIS 新興国債券インデックス（為替ヘッジあり）	0.270％	0.660％
iFree NYダウ・インデックス	0.080％	0.2475％
iFree 新興国債券インデックス	0.100％	0.242％
One DC 国内株式インデックスファンド	0.060％	0.154％
ゴールド・ファンド（為替ヘッジあり）	0.170％	0.407％
ゴールド・ファンド（為替ヘッジなし）	0.170％	0.407％
ニッセイJPX日経400インデックスファンド＜購入・換金手数料なし＞	0.080％	0.2145％
セレブライフ・ストーリー2025	0.200％	0.6437％
セレブライフ・ストーリー2035	0.200％	0.6437％
セレブライフ・ストーリー2045	0.200％	0.6437％
セレブライフ・ストーリー2055	0.200％	0.6437％
たわらノーロード 国内リート	0.115％	0.275％
たわらノーロード 先進国リート	0.125％	0.297％
たわらノーロード 先進国債券＜為替ヘッジあり＞	0.0875％	0.220％
ひふみ年金	0.355％	0.836％
楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・VT）	0.050％	0.179％
楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・VTI）	0.050％	0.162％
三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド	0.1575％	0.374％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2030（確定拠出年金）	0.150％	0.374％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2035（確定拠出年金）	0.150％	0.374％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2040（確定拠出年金）	0.160％	0.396％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2045（確定拠出年金）	0.160％	0.396％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2050（確定拠出年金）	0.160％	0.396％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2055（確定拠出年金）	0.160％	0.396％
三菱UFJ ターゲット・イヤー・ファンド2060（確定拠出年金）	0.160％	0.396％
三菱UFJ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）	0.050％	0.132％
商品数	39（元本確保型以外全て）

おおよそ、信託報酬が低ければ低いほど還元率は低く、その数字も決して大きいものではありませんが、iDeCoでは無いのが（0%が）当たり前なので有難いです。
（特設サイトの一覧からは一部変更されています）

逆に、持続可能性を考えるとこの程度が妥当なラインかと思います。

なかでも、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の還元率（0.0280％）が 、ポイントサービス開始時（0.0326%）よりは低くなりましたが、実質コスト（0.0970％）から見ると秀逸です。
（「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は、実質コスト（0.0940％）に対して還元率（0.0175％）は比較的低めです）。

投信残高ポイントの効果は

つみたてシミュレーター｜金融庁

投信残高ポイントは、（エントリーをして）保有をしているだけで貯まるポイント（年間）ですので、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」だと実質、年率0.028％の複利になります。
（商品の購入に使ったとしても、支出が減った分、投資に回せる金額は増えるため）

低コストのインデックス投資信託(以下投信)からアクティブ投信まで、全ての銘柄で業界最高の還元率で松井証券ポイントが貯まるサービスです。
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しかし、積み立て中も運用益が発生し、それに対してもポイントは付くため、0.028％の運用益（5万円）ではなく、（運用利回りが10％なら）上記のように10％と10.028％の差（21万円）がポイントの効果、ということになります。

もちろん、積み立てを完了し取り崩しに入ってからも、残高に対してポイントは発生します。
（サービスがそんなに先まで続くとは限らないですが、モチベーションは上がります）

iDeCoの運用商品を比較

では、松井証券iDeCoの運用商品（取り扱い商品）について、業界大手のSBI証券・楽天証券と比較してみましょう。

運用商品数の比較

	松井証券	SBI証券	楽天証券
運用商品数	40本（実質：31本）	38本（実質：35本）	37本（実質：35本）

こちらは、国（厚労省）が35本までと定めているため、（必要なものが揃っている前提なら）基本的に少なければ少ないほど良いです（減らすのは難しく、空きがあれば将来、優秀な投資信託が登場した時に採用されやすくなるため）。

運営管理機関は、必ず３以上35以下の商品を選択肢として選定し、加入者等に提示することとなっています。

iDeCoの概要 ｜厚生労働省

実質31本になっているのは、ターゲットイヤー型の商品は1つのシリーズを1本としてカウントする、というルールがあり、

松井証券には、「セレブライフ・ストーリー」（アクティブ）（4本）と「三菱ＵＦＪターゲット・イヤー・ファンド」（パッシブ）（7本）の2つ（SBI証券と楽天証券は1つ）のシリーズがあるからです。

外国株式インデックスファンド

先進国

新興国

前述のとおり、松井証券には信託報酬最安の「eMAXIS Slim 全世界株式」が3種類もあります（SBI証券は「除く日本」、楽天証券は「含む日本」しか選べません）。

さらに、楽天証券と同様に「楽天・全米株式インデックス・ファンド」（楽天・VTI）と「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」（楽天・VT）まで揃っており（後者は三重課税があるため非推奨ですが）、死角がありません。

外国債券インデックスファンド

先進国

新興国

こちらも不足はありませんが、新興国債券だけで3種類もあり、後ろ2つは信託報酬も高いので正直なくても良いと思います（前述のとおり、拡張性のため商品数は少ない方が良いので）。

国内株式・債券インデックスファンド

国内株式

国内債券

こちらも、種類数と信託報酬は問題ないのですが、同じような商品で枠を使ってしまっているのが難点です（「One DC 国内株式インデックスファンド」はTOPIXです）。

その他のパッシブ運用ファンド

ゴールド

松井証券だけが、為替ヘッジ「あり」と「なし」が選べる（SBI証券は「なし」、楽天証券は「あり」のみ）状態となっており、（スイッチングがあるiDeCoでは）将来、組み込む可能性が十分にあるアセットクラス（資産クラス）なだけに、強みと言っても良いでしょう。

REIT

信託報酬が安い「eMAXIS Slim」シリーズがあるのは有難いのですが、iDeCoでは分配金は受け取れず、自動的に再投資されるため、トータルリターンが低い代わりに安定した分配金が得られるREITを選ぶ機会はあまり無さそうです。

バランスファンド

こちらは「eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）」の1本しかありませんが、スイッチングにて非課税でリバランスもできるiDeCoだと、バランスファンドのメリットもあまり無いので、十分だと思います。

アクティブファンド

	松井証券	SBI証券	楽天証券
アクティブファンドの商品数	2本	13本	16本

驚くことに、松井証券にはアクティブファンドは「ひふみ年金」と「セレブライフ・ストーリー」シリーズ（ターゲットイヤー型）の2本しかありません。

トータルの商品数が31本（SBI証券と楽天証券は35本）と、少ないにも関わらずパッシブ（インデックス）運用のファンドを多くできるのは、これが原因のようです。

ポイントを取るか拡張性を取るか

というわけで、松井証券のiDeCoにはアクティブファンドがほとんど無い代わりに、パッシブ運用のファンドは国内外の株式や債券に関わらず、かなり豊富なのが特徴です。

特に「eMAXIS Slim 全世界株式」が3種類もある、ゴールドが為替ヘッジ「あり」と「なし」から選べる、というのはスイッチングがあるiDeCoでは大きいと思います。

ですが、一番のメリットは何と言っても投信残高ポイントでしょう。
（iDeCoで取り扱う全ての投資銘柄が、ポイント還元の対象となるのは松井証券のみ）

同じ商品であれば、どの会社（運営管理機関）でもコストはほとんど同じ（手数料は横並び）なので、ポイント分がそのままお得になります。

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松井証券でiDeCoを始める

まずは資料請求から

また、運用商品数（上限は35本）も31本と、SBI証券や楽天証券（ともに35本）に比べるとまだ空きもあるのですが、

マネックス証券（27本）と比べると多く、マネックス証券にはNASDAQ100に連動するインデックスファンドがある、というメリットもあります。

なので、ポイントを取る（松井証券）か、拡張性とNASDAQ100を取る（マネックス証券）かという感じになると思います。

マネックス証券iDeCoのメリット・デメリット～SBI・楽天証券と徹底比較～

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いずれにせよ、iDeCo自体、かなり優秀な制度ですので、早く始めることをおすすめします。

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それでは皆様、よきフィットネスライフを〜🏃‍♀️