おりおり
オイルショック再来？で何を買うべきか～米国or日本株・金・債券～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 「有事の金」のはずが・・・ 2月末ころから始まったアメリカ、イスラエルとイランの戦闘がまだ続いており、原油の9割超を中東からの輸入に依存している日本では、いよいよ国家備蓄の放出が始まりました。 アメリカ本土への直接の影響は小さいものの、アジア各国の生産拠点に影響が出るため米国株などの株価もかなり下がってきています。 今年の年初（2026年1月5日）を100とした場合の現在（2026年3月26日）までの値動き S&P500 TRNASDAQ100 TRMSCI ...
iDeCo、60歳以降の最適解は～受取り・運用指図者・拠出継続～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 引退後（無職）でも70歳まで拠出可能に 2026年（令和8年）12月から大幅に拡充され、ますます便利になるiDeCoですが、拡充されるのは拠出限度額（会社員は2.3万円→6.2万円に）や、拠出可能年齢の上限（65歳→70歳）だけではありません。 DC拠出限度額（令和8(2026）年12月～）｜厚生労働省 今回「第5号加入者」が新設され、60歳以降も会社員として働いていたり（第2号）、国民年金の任意加入を行っていたり（第4号）しなくても、拠出が可能になりました。（これま ...
20代のiDeCoがNGな理由～節税＋再投資＜出口課税の可能性も～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCo拡充の弊害！？ 2026年12月から、会社員のiDeCo拠出限度額が、月2.3万円（または企業型DCと合わせて月5.5万円）から月6.2万円に拡充される予定です。 DC拠出限度額（令和8(2026）年12月～）｜厚生労働省 これ自体は非常に喜ばしいことなのですが、実はその裏で今まで考えなくてもよかった懸念点が出てきています。 まずは、こちらをご覧ください。 月6.2万円を40年積み立て（年率7％）｜つみたてシミュレーター｜金融庁 一時金（退職所得）で受け取っ ...
FANG＋ゴールドとオルカンゴールドが登場～30年リターン比較～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 「ゴルカン」と「ゴルファン」の概要比較 現在、人気沸騰中の「ゴルプラ」（Tracers S&P500ゴールドプラス）と「ゴルナス」（Tracers NASDAQ100ゴールドプラス）に引き続き、新たな商品が登場します。 その名も「ゴルカン」（Tracers MSCIオール・カントリー・ゴールドプラス）と「ゴルファン」（iFreeETF FANG+ゴールド【521A】）で、概要は下記の通りです。（比較のため、S&P500・オルカン・NASDAQ100・F ...
金融所得が75歳以上の保険料に反映へ～回避策と現役世代への影響～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 保険料に金融所得を反映させる仕組み 先日、「金融所得の保険料反映」に関わる、健康保険法などの改正案の概要が判明しました。 その内容は、金融機関に対し、上場株式の配当などを支払った報告書を自治体が運営する後期高齢者医療制度（75歳以上の人は全員が加入）の保険者に提出することを義務づける、というものです。 これにより、今までは特定口座で発生した利益を確定申告せず、源泉徴収で納税を済ませていた場合、保険料の計算には含まれていなかった（税金のみで済んでいた）のが、何もせずとも ...
iDeCoがNISAよりも必ずお得になる理由～税率30％で成立～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 税率30％で「iDeCo ＞ NISA」は数学的に証明が可能 拠出（積み立て）時の税率が30％（課税所得が年330万円）以上なら、「iDeCo ＞ NISA」が「必ず」成立する、その理由はずばりこの通りです。 税率30％の人が、iDeCoとNISAに同額を積み立てた場合の比較 ・積み立て額（＝最終資産額（額面））は、「iDeCo：NISA ＝ 10：7」となる。（iDeCoは10積み立てても3が還付されるため、実質の手出しは7） ・iDeCo（一時金受け取り）の理論上 ...
ゴールドをおすすめしない理由～20年リターンがS&P500超え～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ ゴールドがS&P500（配当込み）を超える ゴールドの価格が、直近の数日は不安定になっているものの、特に2024年からの上昇がすごいことになっています。 XAUUSD quote by TradingView ゴールド（米ドルベース）の直近5年間の値動き（自動更新） それに伴って、1年・3年などの短期リターンだけでなく、10年・20年のリターンでも、ついにS&P500（配当込み）を超えました（もちろん、オルカン（MSCI ACWI）よりも上） ...
【2027年1月開始予定】こどもNISAの概要～お得な使い方は～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ こどもNISAの概要 2025年12月に発表された税制改正大綱で、こどもNISA（正確には「こども支援NISA（仮）」）の概要が決定しました。 2024年1月から、新NISA（18歳以上のみ）の開始と同時に、旧NISA（ジュニアNISAも含む）が廃止されたため、18歳未満が使える非課税口座が無くなっていたのですが、それが復活することになります。 ジュニアNISA（2023年末廃止）こどもNISA（予定）（2027年開始予定）対象年齢20歳未満（2023年以降は18歳未 ...