おりおり
年金繰下げ受給＋iDeCo年金受取が損な理由～特定社保反映後も～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCoの年金受取を有効活用する方法 iDeCoの受け取りには「一時金」「年金」「一時金＋年金」の3つの方法がありますが、通常は税金と社会保険料の都合上、税金の計算で1/2され、保険料アップの対象外となる「一時金」が有利です。 しかし、これは控除額（一時金の場合は退職所得控除額、年金の場合は公的年金等控除額）を超えた場合の話であり、控除の範囲内であればどちらも非課税（保険料アップも無し）です。 ですので、「一時金＋年金」で両方の控除を埋めるようにし、はみ出した部分は ...
【iDeCo拡充】50歳以上に「追加拠出枠」～氷河期世代を支援～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 過去に使い切っていない拠出枠の利用を想定 まだ、政府への提言案の段階ではありますが、iDeCoのさらなる拡充の話が出てきました。 それは、「50歳以上を対象に追加拠出枠を設ける」というもので、2026年12月から施行予定の拡充（会社員の拠出上限額が月2.3万円→6.2万円など）とは別なので、 おそらく、50歳以上であれば月6.2万円を超えて拠出可能になるものと思われます。 ただし、追加で「過去に使い切っていない拠出枠の利用を想定」という話も出てきており、分かりにくい表 ...
最低リターンを徹底比較～米国株・ゴルナス・ゴルプラが強い理由～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 重要なのは「最低」リターン 投資において、過去のデータを参考にする時、見るべきは「平均値」でも「中央値」でもなく「最低値」です。 計画を立てて、それ以上に増えたのなら何の問題もありませんが、思ったより増えなかった、または減った場合は大問題です。 また、ひとくちに10年リターン・20年リターンと言っても、どの時点を開始（終了）とするかで結果は全く変わります（一般的に終了を現在（10年リターンなら10年前を開始）とすることが多いです）。 たとえば、過去15年分（2011年 ...
楽天iDeCoが運用商品入替～FANG＋に変更するタイミングは～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 4月1日から申し込み開始 かねてからの予定通り、4月1日から正式に楽天証券iDeCoの運用商品が入替えになりました。 追加された運用商品 ・楽天・高配当株式・日本ファンド（資産成長型）・なかの日本成長ファンド・iFreeNEXT FANG+インデックス・楽天・オールカントリー株式（除く日本）インデックス・ファンド（楽天・オールカントリー（除く日本））・楽天・シュワブ・高配当株式・米国ファンド（資産成長型）（楽天・SCHD（資産成長型））・楽天・欧州株式インデックス・フ ...
オイルショック再来？で何を買うべきか～米国or日本株・金・債券～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 「有事の金」のはずが・・・ 2月末ころから始まったアメリカ、イスラエルとイランの戦闘がまだ続いており、原油の9割超を中東からの輸入に依存している日本では、いよいよ国家備蓄の放出が始まりました。 アメリカ本土への直接の影響は小さいものの、アジア各国の生産拠点に影響が出るため米国株などの株価もかなり下がってきています。 今年の年初（2026年1月5日）を100とした場合の現在（2026年3月26日）までの値動き S&P500 TRNASDAQ100 TRMSCI ...
iDeCo、60歳以降の最適解は～受取り・運用指図者・拠出継続～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 引退後（無職）でも70歳まで拠出可能に 2026年（令和8年）12月から大幅に拡充され、ますます便利になるiDeCoですが、拡充されるのは拠出限度額（会社員は2.3万円→6.2万円に）や、拠出可能年齢の上限（65歳→70歳）だけではありません。 DC拠出限度額（令和8(2026）年12月～）｜厚生労働省 今回「第5号加入者」が新設され、60歳以降も会社員として働いていたり（第2号）、国民年金の任意加入を行っていたり（第4号）しなくても、拠出が可能になりました。（これま ...
20代のiDeCoがNGな理由～節税＋再投資＜出口課税の可能性も～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ iDeCo拡充の弊害！？ 2026年12月から、会社員のiDeCo拠出限度額が、月2.3万円（または企業型DCと合わせて月5.5万円）から月6.2万円に拡充される予定です。 DC拠出限度額（令和8(2026）年12月～）｜厚生労働省 これ自体は非常に喜ばしいことなのですが、実はその裏で今まで考えなくてもよかった懸念点が出てきています。 まずは、こちらをご覧ください。 月6.2万円を40年積み立て（年率7％）｜つみたてシミュレーター｜金融庁 一時金（退職所得）で受け取っ ...
FANG＋ゴールドとオルカンゴールドが登場～30年リターン比較～
こんにちは〜🌤️おりおりです🙋♀️ 「ゴルカン」と「ゴルファン」の概要比較 現在、人気沸騰中の「ゴルプラ」（Tracers S&P500ゴールドプラス）と「ゴルナス」（Tracers NASDAQ100ゴールドプラス）に引き続き、新たな商品が登場します。 その名も「ゴルカン」（Tracers MSCIオール・カントリー・ゴールドプラス）と「ゴルファン」（iFreeETF FANG+ゴールド【521A】）で、概要は下記の通りです。（比較のため、S&P500・オルカン・NASDAQ100・F ...