分配金

NISAで高配当株を買ってはいけない本当の理由～再投資で枠消費では無い～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 分配金ありと無しの差 NISAでは（無分配の）インデックスファンド一択、高配当株を買うと効率が悪い、という話をよく聞きますが、果たして本当なのでしょうか。その理由として、分配金を受け取りながら積み立てを行うと、（分配金を生活費などに充てて給料の一部を積み立てたとしても）分配金を再投資しているのと同じ事になり、（内部で再投資されて基準価額に反映される）インデックスファンドと比べてNISAの非課税枠（1,800万円）を消費してしまうため、と言われています。確かにその ...

楽天SCHDが信託報酬引き下げ～SBI・SCHDと同じ年0.1238％に～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 2025年5月23日からの変更先日、楽天証券と楽天投信投資顧問から、朗報となる発表がありました。それは、「楽天・高配当株式・米国ファンド（四半期決算型）」（通称：楽天SCHD）の名称が「楽天・シュワブ・高配当株式・米国ファンド（四半期決算型）」に変更され、それに合わせて信託報酬が引き下げられる、というものです。その具体的な内容はこちらです。ポイント現在　（2025年5月23日まで）：年率0.192%程度（税込）変更後（2025年5月23日以降）：年率0.1 ...

信託報酬0.11％のNASDAQ100が爆誕～成長投資枠はこれ一択か？～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ iFreeETF NASDAQ100 つい先日、信託報酬0.11％のNASDAQ100が登場したとの衝撃のニュースが出ました。厳密には、以前からあった iFreeETF NASDAQ100（為替ヘッジなし）（銘柄コード：2840）と、同為替ヘッジあり（銘柄コード：2841）の信託報酬が2024年12月4日より、0.22 → 0.11％（税込）に引き下げられました。これにより、それまで最安を競ってきたニッセイNASDAQ100インデックスファンド（ニセナス）（0. ...

分配あり・高配当は効率が悪い、は嘘！？～NISA枠と二重課税調整～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 問題は分けて考えるべし「分配あり・高配当」は、資産形成期（積み立て中）は効率が悪い、もしくは引退後の人用、という話をよく聞きます。しかし、これは半分正解で半分間違いです。まず、「分配あり」と「高配当」は別物で、分配があるから高配当とも、高配当だから分配があるとも限りません。例えば、ETFならオルカンやS&P500、なんならNASDAQ100でも分配がありますし、楽天・米国高配当株式インデックス・ファンド（通称：楽天VYM）のように高配当なのに分配金が出 ...

三重課税はNISAでも不可避～無分配のファンドも対象～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 二重課税とは米国株式（S&P500）や全世界株式に投資するにあたって切っても切れないものに二重課税（三重課税）問題があります。これは、外国株式の配当金に対して現地での課税（外国税（米国なら10％））が行われた後に、国内での課税（20.315％）が行われる、というものです。本来（国内株式の配当金）なら、税金は20.315％だけですが、外国株式だと 1 -（1 - 0.10）×（1 - 0.20315） = 0.282835（28.2835％）も掛かってしま ...

NISA・iDeCo不要論について～制度の本質を考える～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ NISAの効果は意外と小さい一時、SNSで「NISA・iDeCo不要」というワードがトレンド入りしました。いつものごとく一過性のものなのですが、中にはNISAやiDeCoの本質について考える、良いきっかけになるものもあったので紹介したいと思います。確かに、iDeCoは資金拘束のデメリットがあるため、そういう意見があっても不思議ではありませんが、NISAは一見、やらない選択肢は無いように見えます。しかし、メリットを考えるにあたって、証券会社のサイトに表示される、 ...

新NISAで高配当株投資～再投資デメリットを回避～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 配当金生活こそ最もシンプルな出口戦略これまで、資産形成後の出口戦略として、取り崩しを前提としてお話してきましたが、いずれも計算したりグラフ化しなければイメージしにくい物でした。何より、実際に取り崩す場面になってから、売却するのどうか、（売却するなら）いくらするのかを判断をする必要があり、特に老後（判断能力が低下している時）に行うことを考えると、出来れば避けたいところです。投資信託であれば各証券会社に、自動的に毎月決まった金額だけ売却し、現金を受取れる定期売却サー ...

成長投資枠の使い方～新NISAで広がる可能性～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 成長投資枠とは 2024年からスタートする新NISAでは年間の投資限度額（非課税限度額）の大幅アップや、非課税期間の無期限化が大きくクローズアップされていますが、それ以外にも大きな改正があります。それは、「成長投資枠」というものです。これまで（2023年まで）は、NISA制度と言えば、「（一般）NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」の３つがあり、これが一本化されます。（新NISAは18歳未満の人は利用出来ないようなので、「ジュニアNISA」は実質、廃止 ...

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