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おりおりちゃんねる

損益分岐点

iDeCo出口改悪は無問題！？～退職控除0円で何億円になっても損にならない理由～

こんにちは〜おりおりです iDeCoの出口改悪について年末年始にかけてiDeCo改悪のニュースを耳にした人も多いと思います。それは「5年ルール」が「10年ルール」になる、というものです。 5年ルールと言えば、会社の退職金がある人がiDeCoをやった場合、iDeCoを先に受け取り、5年後以降に退職金を受け取ると、退職所得控除額（勤続（拠出）年数 × 40万円 or 70万円）を、勤続期間とiDeCoの拠出期間の重複部分も含めてフルで使える、というものです。（退職所得控除がリセットされる、とも ...

eMAXIS Slim S&P500 の信託報酬引き下げへ～人気ナンバー1が独走態勢に～

こんにちは〜おりおりです eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の信託報酬新年早々、景気の良いニュースが飛び込んできました。それは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の信託報酬が現在の0.09372％以内から0.0814％以内に引き下げになるというもので、1月25日から適用になります。厳密には、純資産総額に応じて年率0.07568％～0.08140％（現在は0.09240％～0.09372％）の間で変動する（純資産総額が増えれば増えるほど下がる）よ ...

年収が少ない場合もiDeCo＞NISA！？～103万円と130万円の壁～

こんにちは〜おりおりです iDeCoがお得になる損益分岐点ほとんどの場合、金銭的に考えるとNISAよりiDeCoを優先（まずiDeCoに可能な限り拠出し、上限額でも余る場合は余った金額だけNISAに投資）した方がお得になります。この「ほとんど」の例外が、自分の年収が低い（厳密には課税所得が無い）場合です。（「会社の退職金がある」等は該当しません（その場合はiDeCoを優先した方が良い））では、その年収とは具体的にいくらなのか、答えは以下の通りです。年収iDeCo（月額）NISA（月額） ...

暴落待ちをしてはいけない理由～スポット購入と▲5％ルールも～

こんにちは〜おりおりです安く買えるメリット＜機会損失 2023年（円ベースなら2020年のコロナショック）以降、順調に右肩上がりを続けていたオルカンやS&P500ですが、ここに来て相場が荒れてきました。こんな時に良く出て来る意見が、一旦売却して下がってから買い直す、または積み立てを止めて下がってからまとめて買った方がいいのでは、というものです。また、売却や積み立ての停止はしないものの、積み立てと並行して下がったら余剰資金で買い増し（スポット購入）をしたり、マイナス5％ルール（週間 ...

iDeCo拡充と損益分岐点～拠出しすぎると損に！？～

こんにちは〜おりおりです iDeCo拡充と出口課税今のところ正式決定しているのは、上限が1.2万円の人（公務員やDBがある会社員）が2万円になるだけですが、2.3万円（DBが無い会社員）や6.8万円（個人事業主）についても拡充を検討はしているようです。しかし、あまり意味が無いんじゃないか、という意見が一部であります。それは、掛金を増やしすぎると、退職所得控除の枠を大きくはみ出してしまうからです。こちらにあるように退職所得控除額は、勤続年数（iDeCoの場合は拠出した年数）× 40万円（ ...

退職控除なしでもiDeCoがお得な理由～課税額を上回るメリット～

こんにちは〜おりおりです年金より一時金の方が良い理由 iDeCoを受け取る際、一時金（一括）か年金（分割）、もしくはその両方を選べます。（どちらにせよ、受け取り年齢（年金の場合は開始年齢）は最低60歳、最高75歳です）この時、前者であれば退職所得控除、後者であれば公的年金等控除が使用できますが原則、前者は会社の退職金、後者は公的年金（国民年金・厚生年金）と共用になります。これは、合算してから控除を適用になりますから、退職金や公的年金だけで控除を使い切る場合、iDeCoの部分には完全に税金 ...

つみたてNISAは売却した方が良い理由２選～残しておいた方が良い、は嘘！？～

こんにちは〜おりおりですイメージと真実は異なる世の中にはイメージと真実が異なる事がしばしばあります。「つみたてNISAは（売却せずに）残しておいた方が良い」というのもその一つです。結論から言うと、（大抵のパターンでは）つみたてNISAは出来るだけ早く売却して新NISAに移した方が良いです。その理由は、この２つです。つみたてNISAの非課税期間（20年）が終わってから新NISAに移すよりも、出来るだけ早く移した方が、生涯投資枠（1,800万円）の消費が少なくて済むつみたてNISAの ...

年金の社会保険料について～条件を変えてシミュレーション～

こんにちは〜おりおりです年金の社会保険料をグラフ化前回、年金における社会保険料（医療・介護保険料）について、繰上げ受給と繰下げ受給のどちらがお得か（少なくて済むのか）を検証したところ、84歳までのトータルでは断然、繰上げ受給の方がお得という結果になりました。では、84歳より上だった場合、下だった場合はどうなのか、という事でグラフ化するとこうなりました。年金受給開始年齢と医療保険料（国民健康保険料・後期高齢者医療保険料）－単身・大阪こちらは医療保険料のみのため、実際は介護保険料（第1号 ...

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おりおり

数々のダイエット挑戦と失敗の経験を活かし情報発信中♪
世の中のダイエット難民の人たちに少しでもお役に立てたら幸いです
最近勉強中のお金の知識についても発信中☆
「資産所得倍増計画」「一億総株主」に乗り遅れないように、変な投資に騙されないように一緒に知識武装しましょう

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