複利

投資は収入アップよりも支出カットで～決め手は貯蓄率～

こんにちは〜おりおりですなぜ支出カットなのか 3月17日に厚生労働省から資金構造基本統計調査が発表され、2024年度のフルタイム労働者の平均月給が33万400円（前年比＋1万2,100円）であることが分かりました。しかし、物価高はそれ以上のペースのため、実質賃金は低下が続いています。こんな中で老後を迎える、となると、ますます不安になります。そこで、NISAやiDeCoを利用した積み立て投資なのですが、月に何万円投資に回せば良いのか悩ましい所です。しかし、重要なのは金額ではなく、自分の ...

リターングラフで見るインデックス投資～年率平均リターンの推移も～

こんにちは〜おりおりですリターングラフとはインデックス投資のシミュレーションでは、下記のような複利のグラフがよく用いられますが実際に投資をした時の資産額は、こんなきれいな推移をするわけではなく、上下を繰り返しながら長期で見ればおおよそこれに近い形になる、と言われています。 1,000万円が30年後には約1億円になる（年率8％の場合）（資産運用かんたんシミュレーション｜資産形成について｜アセットマネジメントOne）では、実際はどんな値動きになるのか、を知るにはこのように指数（またはETF） ...

【悲報】つみたてシミュレーターの真実～全くアテにならない理由～

こんにちは〜おりおりです一括投資なら正解つみたてシミュレーター（計算機）ではこのような複利での計算が主流ですが、残念ながら現実は全く別です。つみたてシミュレーター | 金融庁と言うのも、この想定利回り（年率）というのは、複利で増えるという「前提」で計算された値だからです。具体的なリターンの計算方法は下記の通りです。ポイントリターン（％） =（（現在の基準価額 / 〇年前の基準価額）^ （1 / 〇） - 1）× 100（ Excelの例：「=POWER((B123/B3,1/10 ...

３分でわかる！リターンとリスクの計算方法～エクセル利用、散布図の作り方も～

こんにちは〜おりおりです計算式とエクセル関数投資について調べていると良く出てくるのが、リターンとリスクの数字です。これがどうやって算出されているのか、結論から言うと以下の通りです。ポイントリターン（％） =（（現在の基準価額 / 〇年前の基準価額）^ （1 / 〇） - 1）× 100（ Excelの例：「=POWER((B123/B3,1/10)-1)*100」）ポイントリスク（％） = 【毎日 or 毎週 or 毎月の騰落率の標準偏差】× √（250 or 52 or 12 ...

インフレと後払い～現金一括は損をする時代に～

こんにちは〜おりおりですインフレが定着すると常識も変わる日本で消費者物価指数（CPI）の上昇が始まったのは2022年4月だそうですが、収まる気配もなく、いよいよ2年が経過しました。これまで約30年間もデフレが続いた日本ということもあって懐疑的な見方をしていた人も、これは一過性のものではない、と感じ始めているのではないでしょうか。そうなると、生活において考え方も少し改めなければならないかも知れません。その一つが、ローンより現金一括の方が（金利が無い分）安く済む、というものです。確かに ...

投資に複利効果なんてない、は嘘！？～期待値の増え方は複利と同じ～

こんにちは〜おりおりです投資に複利効果なんてない最近、SNSでも少し話題になり賛否両論が飛び交ったのが、「投資に複利効果なんてない」というものです。議論のもとになったのは楽天証券のこちらのコラムでしょう。（前略）そう、つまり「複利」って基本、預貯金における利息の取り扱い方法の話なんだよね。銀行に定期預金を預けに行ったら「どちらにしますか？」と聞かれる類の話なわけ。一方、僕らがずっと話してきた投資には、この２つの前提がまったく当てはまらないよね。というか真逆だ。定期的で固定で出てくるも ...

インフレと投資～この1年半で得られたもの～

こんにちは〜おりおりです物価高はピークアウト近年、我々を悩ませ続けた物価高ですが、ようやくピークアウトを迎えるようです（厳密には食料品が先行して10月でピークアウト）。この物価高が始まってから約1年半だそうですが、「未来の1万円は今の1万円と同じ価値ではない」ということを実感するには十分な期間ではなかったでしょうか。世界経済とインフレ（インフレーションの略で、一定期間にわたって経済の価格水準が全般的に上昇すること）は切っても切れない関係で、世界的に見るとこのような物価高は珍しいことでは ...

つみたてNISAは売却した方が良い～新NISAで買い直した方がお得に～

こんにちは〜おりおりです 20年後を考えてみるつみたてNISAと新NISAは別枠でかつ、つみたてNISAは売却すると無くなるため、そのまま残しておいた方が良い（2023年以前からNISAをやっている人の特権）とよく言われますが、果たして本当にそうでしょうか？確かに、つみたてNISAを（2021年から始めて）すでに3年やっている人は、120万円（40万円 × 3）の枠とは別に新たに1,800万円の枠が得られるため、非課税枠は（購入時の価格で）合計1,920万円になる、という理屈は分かるのです ...

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