20年

【完全保存版】定率定額4％ルールを再現～過去37年の全パターンで検証～

こんにちは〜おりおりです取崩し額と資産残高をグラフ化前回、従来の4％ルール（定額取り崩し）よりも多く取り崩せて、かつ枯渇もしないという「定率定額4％ルール」を紹介しました。ポイント・毎月、その時点の資産残高の 1 / 300 を取り崩す（定率）・ただし、その金額が前月より低くなる場合は前月と同額を取り崩す（定額）理論的になぜこれが成立するのかについては説明しましたが（詳細は下記をご覧ください）、実際これを実行したら、毎月の取り崩し額と資産額（残高）がどのように推移していくか、過去の ...

【完全保存版】リアルつみたてシミュレーター～36年データで全パターン検証～

こんにちは〜おりおりです 1988～2024年まで1ヶ月ずつずらした結果過去のデータを使って、つみたて投資をした場合どのような結果になるか、というのは過去にも検証してきましたが、直近の期間（20年なら2004～2024年、30年なら1994～2024年）など、特定の期間に限られたものでした。しかし、どの時点の資産額とするか（どの時点を積み立て終了とするか）によって、例えば2024年7月と2024年9月のたった2ヶ月でも結果が大きく変わる、というのは想像に難くありません。そこで、1988年 ...

金融所得課税の強化への対策～負担増は避けられない！？～

こんにちは〜おりおりです税率一定はおかしい！？先日、テレビ番組で次期総理候補に上がるくらいの政治家が「金融所得課税を強化すべき」と発言したことを発端に、「金融所得課税」がトレンド入りしました。「貯蓄」から「投資」へ、その一環として今年から新NISA制度が始まった矢先の話なので、後から税金を掛けて徴収するために始めたんじゃないか、などの憶測が飛び交いました。これについては後日、「iDeCoやNISAについての課税強化をするものではない」とのことで、ひと安心となりました。しかし、逆に言う ...

【悲報】つみたてシミュレーターの真実～全くアテにならない理由～

こんにちは〜おりおりです一括投資なら正解つみたてシミュレーター（計算機）ではこのような複利での計算が主流ですが、残念ながら現実は全く別です。つみたてシミュレーター | 金融庁と言うのも、この想定利回り（年率）というのは、複利で増えるという「前提」で計算された値だからです。具体的なリターンの計算方法は下記の通りです。ポイントリターン（％） =（（現在の基準価額 / 〇年前の基準価額）^ （1 / 〇） - 1）× 100（ Excelの例：「=POWER((B123/B3,1/10 ...

退職金を投資してはいけない本当の理由～投資経験者もNGなのか！？～

こんにちは〜おりおりです退職金の投資はNG！？「退職金の投資」は絶対NG、とはよく言われますが、その理由として挙げられるのは、（投資経験が無い人が行うことによる）暴落での狼狽売りや、（銀行などから購入することによる）手数料の高い商品の購入などです。であれば、今働いている世代でNISAなどを始めている人が将来、退職金を受け取った場合にそれを投資するのもNGなのか？という疑問が湧いてきます。確かにこの場合、投資のリスクについて（実体験も含めた）理解もありますし、高手数料の商品を掴まされる事 ...

つみたてNISAは売却した方が良い～新NISAで買い直した方がお得に～

こんにちは〜おりおりです 20年後を考えてみるつみたてNISAと新NISAは別枠でかつ、つみたてNISAは売却すると無くなるため、そのまま残しておいた方が良い（2023年以前からNISAをやっている人の特権）とよく言われますが、果たして本当にそうでしょうか？確かに、つみたてNISAを（2021年から始めて）すでに3年やっている人は、120万円（40万円 × 3）の枠とは別に新たに1,800万円の枠が得られるため、非課税枠は（購入時の価格で）合計1,920万円になる、という理屈は分かるのです ...

個人事業主のためのiDeCo出口戦略～年金の枠を生かす～

こんにちは〜おりおりです最大まで拠出しても良いのか前回、iDeCoの受け取り（出口戦略）について、「会社員（退職金なし）」「会社員（退職金あり）」の２パターンについてシミュレーションしましたが、今回は「個人事業主」のパターンとなります。会社員でも使えるテクニックもありますので、参考になるかと思います。まず、個人事業主の場合、iDeCoの毎月の拠出限度額が会社員の2.3万円に対して、6.8万円とかなり大きくなります。ですが、使える控除の種類（退職所得控除・公的年金等控除）もその額も、基 ...

会社員のためのiDeCo出口戦略～税金を最小限に～

こんにちは〜おりおりです 126の法則前回、iDeCo受け取りには一時金（一括）と年金（分割）があり、前者には退職所得控除、後者には公的年金等控除が適用される、というお話をしましたが、今回はこれらを駆使して実際に色んなパターンでどの程度税金が抑えられるのかについてシミュレーションしてみたいと思います。その際、控除の前にまずは受け取り前の、iDeCoで運用した後の総金額、つまり元利合計（元本＋利子（運用益））を知る必要があります。これがどのくらいになるかで、控除内に収まるのか、（収まらな ...

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