住民税

NISAとiDeCo、どちらを優先すべきか？～パターン別に解説～

こんにちは〜おりおりです NISA vs iDeCo 前回の「投資信託vsETF」と同様、（つみたてor一般）NISAとiDeCoのどちらを優先した方が良いか、というのはよくある疑問かと思います。この2つは両方同時に行う事ができ（どちらかしか選べないものでは無く）、両方とも優れた税制優遇制度なので限度額まで活用出来るのがベストなのですが、資金の都合上、どちらか片方にしたいという場合も多いかと思います。ですので、片方選ぶならどちらが良いか？となるのですが、答えは「人による」という事になって ...

住民税非課税世帯とは～年金繰上げ受給で対象に！？～

こんにちは〜おりおりです公的年金等控除額が余る場合前回、iDeCoで全米や全世界株など比較的、想定利回りが高いものに投資していた場合、一時金受け取りよりも年金受け取りの方がお得（税金は高くなるが、それ以上に運用益が多くなる）というお話をしました。ただし、本当の正解は、一時金で受け取ってそのお金を特定口座で運用しながら少しずつ取り崩す、というものでした。しかし、ここでのモデルケースでは、会社員で厚生年金が月14.4万円（現在の厚生年金の平均受給額）の場合を想定していたため、自営業やフリー ...

マイクロ法人二刀流のメリット～いくらお得になるのか徹底検証～

こんにちは〜おりおりです国民健康保険料について前回、自営業・フリーランスの節税策として、マイクロ法人と個人事業主の二刀流を紹介しましたが、果たしてトータルでどのくらい得になるのか検証してみましょう。この節税策の一番の目玉は何と言っても社会保険に加入して（しかも等級が低い）、保険料を抑える事にあります。特に国民健康保険の保険料は高齢化に伴って年々増加しており、上限額も2022年に引き上げられたばかりで、これからもこの傾向は続くでしょう。この国民健康保険料、具体的にどのくらいかかるのかは ...

5000万円で50歳に引退～投資使い切り術～

こんにちは〜おりおりです具体的なプラン前回、65歳で年金受給開始して、死ぬまでずっと4％ルールより、75歳で年金受給開始にして、75歳までに資産を使い切る、という前提で目標を立てた方が、必要な資産額も少なくて済む、というお話をしましたが、具体的にいくら少なくて済むのか計算してみましょう。まずこのプランの土台となる年金なのですが、厚生労働省が発表した「厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、令和2年度のデータでは、年金の平均受給額は月額で、国民年金が約5.6万円、厚生年金が約14.4 ...

投資での税金について～雑所得は損！？～

こんにちは〜おりおりです配当課税・譲渡益課税前回、不動産などに比べて株投資（とりわけインデックス投資）は安全性が高い投資だというお話をしましたが、投資の種類に関わらず、税金がかかります。これは投資の種類によって掛かるものが違い、大きく分けて２つあります。まず１つ目は、以前にもお話した事がある「配当課税」または「譲渡益課税」で、配当金なのか譲渡益（安く買って高く売った時の差額）なのかで名称は異なるものの、収入に関わらず、20.315％（所得税15.315％＋住民税5％ ※所得税に復興特 ...

税制優遇制度（一般NISA・つみたてNISA・iDeCo）とは～限度額比較も～

こんにちは〜おりおりです税制優遇制度の種類前回、国の税制優遇制度としてつみたてNISA（ニーサ）や iDeCo（イデコ）があり、これらの限度額まではインデックスファンドの投資信託、それ以上は投資信託かETFが良い、というお話をしました。今回はその税制優遇制度について詳しく説明したいと思います。まず、税制優遇制度なのですが、NISA（ニーサ）・つみたてNISA（ニーサ）・ iDeCo（イデコ）の３種類があり、NISAはつみたてNISAと区別するために一般NISAとも呼ばれます（ここでも ...

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