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20代のiDeCoがNGな理由～節税＋再投資＜出口課税の可能性も～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ iDeCo拡充の弊害！？ 2026年12月から、会社員のiDeCo拠出限度額が、月2.3万円（または企業型DCと合わせて月5.5万円）から月6.2万円に拡充される予定です。 DC拠出限度額（令和8(2026）年12月～）｜厚生労働省これ自体は非常に喜ばしいことなのですが、実はその裏で今まで考えなくてもよかった懸念点が出てきています。まずは、こちらをご覧ください。月6.2万円を40年積み立て（年率7％）｜つみたてシミュレーター｜金融庁一時金（退職所得）で受け取っ ...

iDeCoがNISAよりも必ずお得になる理由～税率30％で成立～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 税率30％で「iDeCo ＞ NISA」は数学的に証明が可能拠出（積み立て）時の税率が30％（課税所得が年330万円）以上なら、「iDeCo ＞ NISA」が「必ず」成立する、その理由はずばりこの通りです。税率30％の人が、iDeCoとNISAに同額を積み立てた場合の比較・積み立て額（＝最終資産額（額面））は、「iDeCo：NISA ＝ 10：7」となる。（iDeCoは10積み立てても3が還付されるため、実質の手出しは7）・iDeCo（一時金受け取り）の理論上 ...

iDeCoは年率30％でも損しない理由～数百憶円になってもOK～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ iDeCoと特定（NISA）では積立額が違う iDeCoは基本的にお得な制度ですが、運用結果によっては損になる（特定口座に積み立てた方が良かった、となる）可能性がある、という認識がある人も多いのではないでしょうか。その理由は、特定口座の税率が固定（20.315％）なのに対して、iDeCoは受け取り時に累進課税（金額が多いほど税率が上がる）になるからです。（一時金での受け取りなら1/2になるとは言え、最高税率は55％なので27.5％になります）ですが、その心配はあり ...

メガ10インデックスの成績は～SP500・ナス・FANGと比較～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ メガ10インデックス登場から1カ月が経過 2025年11月4日に、「ニッセイ・S米国グロース株式メガ10インデックスファンド＜購入・換金手数料なし＞」（愛称：メガ10）が登場し、ちょうど1カ月が経過しました。このファンドの魅力は何と言っても、FANG＋なみのパフォーマンスでありながら、FANG＋はおろか、リターンではFANG＋に劣るとされる後発の低コストファンド（一歩先いく・Zテック20など）よりも信託報酬が安い、という点です。また、FANG＋（Meta、App ...

【iDeCo】スイッチングの活用法～メリット・デメリットを比較～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ iDeCoのスイッチングとは iDeCoと言えば、スイッチング（保有商品の入替）が可能なのも、大きなメリットです。これを、NISAや特定口座で行おうとすると、保有商品を一旦売却してから他の商品を購入、となるためデメリット（非課税枠の目減り、税金の先払いなど）がありますが、iDeCoではその心配はありません。運用中の保有商品の一部または全部を売却し、ほかの商品に入れ替える（スイッチング）ことができます。なお、スイッチングでは今後の掛金で購入する商品は変わりません。今 ...

SBI全世界高配当株式ファンドの評価は～SCHDの上位互換？先進国好配当株式とも比較～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ SCHDと同時期に登場したライバル最近、SNSで話題になっているのが、昨年に彗星のごとく現れ、かなりの人気になったSCHD（楽天・SBIから登場）が今、悲惨な成績になっている、という話です。さらに、同じ高配当株式で、ほぼ同時期に人知れず登場したファンドが好成績を収めている、という噂も出てきています。その名も、「SBI全世界高配当株式ファンド（年4回決算型）」（愛称：スマートベータ・世界高配当株式（分配重視型））です。また、10年近く前に、あの「eMAXIS S ...

日本株（国内株式）インデックスはおすすめ？買うべきか？～S&P500・オルカンと比較～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 日経平均が連日の最高値更新最近、日経平均が最高値を更新、というニュースが連日のように取り上げられています。また、これに関連してNISAを絡めた記事もちらほら見かけますし、日経平均やTOPIXなどの、日本株（国内株式）のインデックスファンドを買うのが良いように思えます。しかし、結論から言うと、この状況を加味しても長期投資においては（少なくともNISAでは）S&P500かオルカンの方がおススメです。その理由について、解説していきたいと思います。日本株（国 ...

【2025年9月最新】NISA・特定口座のおすすめファンド～グラフと表で人気の投信を徹底比較～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️ 主要人気ファンドの概要比較今年、2025年と言えば、4月2日に突然、米国関税ショックが起こり、（指数にもよりますが）おおむね4月中ごろに底を打った後、7月～8月に最高値まで回復といった感じで、短い間ですが大きな変動を経験し、特に新しいファンドには良いサンプルとなりました。そこで、これまでの値動きを比較し、どのファンドが買い（最強）なのか、検証してみたいと思います。まずは、今回比較するファンドの概要です。商品名委託会社名信託報酬(目論見書)合計コスト(運用報告書 ...

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