NISAはいつ始めるべきか～今が一番のチャンス！？～

こんにちは〜🌤️おりおりです🙋‍♀️

いつ始めるべきか

2024年から始まる新NISA（大幅なNISA制度改正）によって、メディアなどで取り上げられる機会も増え、NISAの存在を知ってこれから始めようと思う人も増えたかと思います。

しかし、実際いつ始めたらいいのか、新NISAが始まる2024年からがいいのか、はたまた価格が低い（株安・円高の）タイミングが良いのか、迷う人も多いでしょう。

そんな人々へ、結論から申しますと、（新NISAを始めようと思っている方は）今すぐ、つみたてNISAを始めることをおすすめします。

その理由について詳しく説明していきたいと思います。

昔流行った予備校講師のフレーズみたいね

新NISAと現行NISAの違い

まず2024年から始まる新NISAについてですが、税制改正大綱によって大枠がほぼ確定し、金融庁のサイトでも概要が掲載されました。

令和５年度税制改正の大綱等において、以下のとおり、2024年以降のNISA制度の抜本的拡充・恒久化の方針が示されました。

新しいNISA ： 金融庁

これを現行のNISA制度（つみたてNISA／一般NISA）と比較すると次のようになります。

これを見ると分かる通り、新NISAはつみたてNISAと一般NISAを組み合わせて（この２つは併用不可でしたが）、両方とも枠（年間投資枠・非課税保有限度額）を増やしたような制度になっています。

要するにほぼ完全なる上位互換で（一部、一般NISA → 新NISA（成長投資枠）で対象外となる商品もありますが、金融庁が投資不適格（リスクが高すぎる）と判断したものなので実害は無いと思います）、手放しで喜べる制度改正と言えます。

当初はつみたてNISAを拡張したような制度にする案もあったけど、最終的には一般NISAの要素も取り入れた制度になったんだね

なぜつみたてNISAなのか

では、そんな優秀な新NISAなら、制度が始まるタイミングで（2024年に入ってから）始めた方がいいんじゃないか？という意見もあります。

しかし、上の金融庁のサイトにあるように、現行のNISA制度（つみたてNISA／一般NISA）で投資した商品は「新しい制度の外枠で」非課税措置が適用されるのです。

つまり、2024年以降に始めた場合、非課税保有限度額（生涯投資限度額）は1,800万円ですが、2023年につみたてNISAから始めた人は、1,840万円（1,800 ＋ 40）になります。

じゃあ、年間投資枠が120万円ある一般NISAの方が良い、となりそうですが、残念ながら2024年以降はロールオーバーが出来ないため、5年で非課税期間が終了して（2027年までは1,920万円だが、2028年からは1,800万円に戻って）しまいます。

NISA vs つみたてNISA、どちらが良いか？～徹底比較～

となると、新NISAは年間360万円が上限で、5年未満で1,800万円に到達するのは不可能なため実質、併用する意味がありません。

しかも、現行制度から新しい制度へのロールオーバーも不可と発表されましたので、一旦売却してから新NISAで買いなおすしかなく、5年後に価格が上がっていた場合、（一般NISAで）買った価格以上の枠を使う事になり不利になります。
（同じ買いなおしになるなら、20年保有できるつみたてNISAの方が良い）

ですので、つみたてNISAを始めることがおすすめになるのです。

おまけでもう一つ付け加えると、新NISAで投資するための練習としても、つみたてNISAは丁度いい、というのもあります。

最大でも年間で40万円ですから、そこまで大きな額ではなく、落ち着いた判断が出来る（価格が下がっても慌てて売ったりする可能性が低い）からです。

これが120万円（360万円）となると話は変わってきますが、少額でも「持っておいたらいつかは上がる」という経験をしておくと、動揺も少なくなると思います。

5年では難しいけど、20年あれば継続すれば1,800万円に届きそうね

なぜ今なのか

今年の（つみたてNISAの）枠を使った方がいい事は分かったけど、それなら今年1年間のうちで価格が安い時に始めた方がいいんじゃないの？と思う方もいるかも知れません。

確かにつみたてNISAでは、その名の通りつみたてを前提とした制度なので、（基本的には）毎月同額しか設定出来ないのですが、いつ始めても年末までに40万円の枠を使い切れるようになっています。

つまり、1月からスタート（12ヶ月）なら月33,333円（40万円 / 12）、7月からスタート（6ヶ月）なら月66,666円（40万円 / 6）、12月からスタート（1ヶ月なら）月40万円も可能です。

蛇足ですが、ボーナス設定を使った裏技で、月1,000円に設定して残り全額を初月にボーナスにする事で、例えば7月スタートなのに、7月は39.5万円、8月～12月は月1,000円みたいに前に寄せる事も出来ます。

ですので、（同じ40万円なら）安い時に買いたい、と思うのが人の性なのですが、それは不可能です。

なぜなら、今が安いのか高いのか、というのはあくまで過去と比べてであって、これからどうなるかは誰にも分からないからです。

安い、と思って買っても、もっと下がる（後から見たら買ったタイミングが一番高値だった）可能性もあるわけです。

そもそも未来の値動きが読めるなら、ちまちまNISAで投資なんてせずに、レバレッジを効かせた短期トレードで億り人になれます。

未来に関して一つだけ分かっている事があるとすれば、長い目で見れば世界経済は成長する（可能性が限りなく高い）、という事だけです。

ですので、（潰れる所もありますが）トータルで見れば各企業も伸びていきますし、だからこそインデックス投資で（投資先を分散して）長期投資をするのです。

そう考えると、投資期間は長ければ長いほど良い、つまり始めるのは早ければ早いほど良い、ということになります。

インデックス投資を長期で行う、というのは言い換えれば世界経済の成長に賭けているんだね

例外について

ただし、１つだけ注意点があって、あくまでこれは「途中で売らない」ことが前提となります。

お金が必要な時に売るのは良いですが、価格が下がったり悪い経済ニュースを見たりSNSでの煽りなどで不安になって手放してしまう（狼狽売りをする）と本末転倒です。

その為には、「何に投資をしているのか」をしっかり理解して納得した上で投資をする必要があります。

ですので、ある程度の知識を付けてから始めた方が良いのですが、実際にやってみないと身に付かないのも投資です。

だからこそ、（少額で）今すぐ始めてみるのが良いかと思います。

つみたてNISAなら年間投資枠が小さいから丁度いいのね

それでは皆様、よきフィットネスライフを〜🏃‍♀️

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