積み立て

金融所得課税が30％に増税！？～増税後の社会を生き抜くには～

こんにちは〜おりおりです「1億円の壁」とはここに来て、「金融所得課税30％」案という衝撃のニュースが飛び込んできました。野党案とは言え最近、影響力が高いため「103万円の壁」引き上げと同様に注目されています。増税だ、と頭ごなしに否定する意見も多いのですが、個人的には一般人にはさほど影響なく、「103万円の壁」とセットなら、むしろ歓迎だとさえ思います。ちょうど最近、財源を理由に「103万円の壁」引き上げを躊躇する流れがあったため、その対抗策となり結果、「103万円の壁」引き上げを後押し ...

目標金額に達しなくてもFIRE達成！？～たられば資産額～

こんにちは〜おりおりです 4％ルールは過去に遡っても成立する以前、4％ルールは必ずしも引退した瞬間から開始する必要はなく、引退後しばらく経った後にその時の資産額でスタートしても良いため、取り崩し額の見直しが出来る、というお話をしました。実はこの理屈、引退後に限らず、引退「前」でも成立します。通常、FIRE達成のための目標金額は4％ルールを基準に、年間の支出の25倍（1 / 0.04）、もしくは月の支出の300倍（25 × 12）に設定する場合が多いと思いますが、資産額がその金額に到達し ...

生活防衛資金の有無で資産が1000万円以上変わる～もし投資に回したら～

こんにちは〜おりおりです投資開始時に貯金があるケースまずは生活防衛資金を貯めてから投資を始めましょう、というのはよく聞く話です。しかし、出来るだけ早く市場に参加することもまた重要です。たとえば、利回り（年率）8％で毎月5万円を積み立てた場合の20年後の資産額は生活防衛資金を300万円とするのと、30万円（差額の270万円は初期投資）とするのとでは、1,000万円近くもの差が出ます。資産運用かんたんシミュレーション｜資産形成について｜アセットマネジメントOne ポイント（投資開始時の ...

iDeCo計算機を作ってみたお話～繰延べ運用込みで計算～

こんにちは〜おりおりですありそうで無かったiDeCo計算機早速ですが、作った計算機はこちらになります。 iDeCoのシミュレーションなら、iDeCo公式サイトや金融機関（SBI証券、楽天証券など）を始めとしていくつも存在するのですが、一問一答形式で入力が煩雑だったり、そもそも運用結果や節税額こそ分かれど、出口の課税額、ましてや節税額（所得控除で返ってきたお金）を運用に回した場合の運用益まで含めた計算をしてくれるものはありませんでした。また先日、iDeCoの大幅拡充（個人事業主は現在の月 ...

出口戦略について～NISA・iDeCo・特定口座～

こんにちは〜おりおりですどの順で積み立て、取り崩すか今年から新NISAが始まり、積み立てを行っている人は多いと思います。しかし、いつまで積み立てるか、どのように使うか、その出口までしっかり計画を立てている人は少ないのではないでしょうか。 NISAの1,800万円の非課税枠を埋めて、その後10年～30年寝かせる、みたいなシミュレーションをよく見かけますがナンセンスだと思います。 NISAの枠に合わせて人生設計をするのではなく、自分の人生設計の中でNISAを活かせるのなら活かすだけです（ただ ...

積立投資は月10万で十分な理由～過去50年データで積み立て＆取り崩し検証～

こんにちは〜おりおりです積み立てと取り崩しはセットで老後資金のためにつみたて投資をしている人は多いと思いますが、どの程度積み立てれば良いのか、というのは頭を悩ませる問題です。当然、お金はあればあるほど良いのですが、そのために時間を削りすぎる（引退時期を遅らせたり、副業に費やしたりする）のも考え物です。一般的なつみたてシミュレーターでは、毎月の積立金額と期間、もしくは目標資産額ありきですが、出来れば取り崩しまで考慮して行いたい所です。本サイトでも、実際の過去データと照らし合わせたいわゆ ...

【完全保存版】リアルつみたてシミュレーター～36年データで全パターン検証～

こんにちは〜おりおりです 1988～2024年まで1ヶ月ずつずらした結果過去のデータを使って、つみたて投資をした場合どのような結果になるか、というのは過去にも検証してきましたが、直近の期間（20年なら2004～2024年、30年なら1994～2024年）など、特定の期間に限られたものでした。しかし、どの時点の資産額とするか（どの時点を積み立て終了とするか）によって、例えば2024年7月と2024年9月のたった2ヶ月でも結果が大きく変わる、というのは想像に難くありません。そこで、1988年 ...

金融所得課税の強化への対策～負担増は避けられない！？～

こんにちは〜おりおりです税率一定はおかしい！？先日、テレビ番組で次期総理候補に上がるくらいの政治家が「金融所得課税を強化すべき」と発言したことを発端に、「金融所得課税」がトレンド入りしました。「貯蓄」から「投資」へ、その一環として今年から新NISA制度が始まった矢先の話なので、後から税金を掛けて徴収するために始めたんじゃないか、などの憶測が飛び交いました。これについては後日、「iDeCoやNISAについての課税強化をするものではない」とのことで、ひと安心となりました。しかし、逆に言う ...

1 2 3 4 Next »

月	火	水	木	金	土	日
	1	2	3	4	5	6
7	8	9	10	11	12	13
14	15	16	17	18	19	20
21	22	23	24	25	26	27
28	29	30